Основная цель вида профессиональной деятельности:Осуществление кредитной сделки на оптимальных для заемщика условиях в процессе посреднической деятельности между кредитными организациями и заемщиком
Вид деятельности: Посредническая деятельность между кредитной организацией и заемщиком

---

Вид:ОТФ
Уровень: 5
Код для ТФ: A
Другие характеристики:
Название: Организация взаимодействия заемщиков и поставщиков кредитных услуг
Возможные наименования должностей, профессий: Ассистент кредитного брокера Менеджер по продажам Менеджер по привлечению клиентов
Особые условия допуска к работе:
Требования к образованию и обучению: Среднее профессиональное образование - программы подготовки специалистов среднего звена Дополнительное профессиональное образование - программы повышения квалификации, программы профессиональной переподготовки
Требования к опыту практической работы: Не менее одного года в финансовой сфере
Трудовые действия:

---

Вид:ТФ
Уровень: 5
Код для ТФ: A/01.5
Другие характеристики:
Название: Мониторинг конъюнктуры рынка кредитных продуктов
Возможные наименования должностей, профессий:
Особые условия допуска к работе:
Необходимые знания: Формы и виды кредита в зависимости от стадий воспроизводства, обслуживаемых кредитом, отраслевой направленности, объектов кредитования, его обеспеченности, срочности кредитования, платности Особенности кредитования по кредитной линии: возобновляемая кредитная линия, обычная кредитная линия, револьверная кредитная линия; определение лимитов по кредитным линиям Овердрафт: порядок выдачи и погашения; методика расчета лимитов Овертрейдинг: риски при овертрейдинге; методы определения лимита кредитования при овертрейдинге Основы инвестиционного кредитования и проектного финансирования Виды инвестиционных кредитов Принципы определения цены и сроков инвестиционного кредита Расчет технико-экономического обоснования кредита Документы, необходимые для организации инвестиционного кредитования; проектное финансирование как специфический вид кредита; преимущества проектного финансирования Лизинг: виды лизинга; расчет лизинговых платежей; риски лизингового кредитования Факторинг: виды факторинга (открытый, закрытый, полный, частичный); договор о факторинговом обслуживании; расчет лимита и дисконта Форфейтинг: субъекты и объекты кредитования; необходимые документы для экспортно-импортных сделок; риски участников; расчет размера форфейтингового кредитования; оформление документации Кредитный риск при валютном кредитовании Валютное кредитование: появление открытой валютной позиции при выдаче открытых валютных кредитов; методы страхования валютного кредитования Устройства и программы, применяемые для обеспечения информационной деятельности
Необходимые умения: Пользоваться современными техническими средствами поиска и анализа финансовой информации Пользоваться справочными информационными базами данных, содержащими релевантную информацию Применять универсальное и специализированное программное обеспечение, необходимое для сбора и анализа информации Получать, интерпретировать и документировать результаты исследований Оформлять отчетную документацию в соответствии с действующими требованиями Владеть базовыми навыками работы на персональном компьютере Работать с офисной оргтехникой Работать в автоматизированных системах информационного обеспечения профессиональной деятельности Анализировать и оценивать качество и достоверность информации в масштабах всего спектра кредитных продуктов Анализировать изменения законодательства Российской Федерации в сфере банковской деятельности Формировать отчетные документы по результатам аналитической деятельности
Трудовые действия: Сбор информации о рынке кредитных продуктов для физических и юридических лиц, информации по спросу и предложению кредитных продуктов Сбор информации о кредитных организациях, условиях кредитования, требованиях к заемщику и залоговому имуществу Составление паспортов кредитных продуктов Оценка качества, достаточности и надежности информации по контрагентам Составление аналитических заключений, рейтингов, прогнозов с целью предотвращения сделок с недобросовестными партнерами Выявление наиболее перспективных, востребованных продуктов на основе оценки описанного в паспорте кредитного продукта характеристик Выявление целевой аудитории заемщиков, потенциально заинтересованных в кредитовании Выявление факторов социальной и мошеннической дефолтности Мониторинг нормативных правовых актов в части регулирования рынка кредитования Составление аналитических обзоров и отчетности на основе имеющихся данных Анализ спроса и предложения движимого и недвижимого имущества Поиск и анализ информации из открытых источников, влияющей на стоимость и ликвидность залога Организация и поддержка деловых контактов Ведение базы данных в информационной системе

---

Вид:ТФ
Уровень: 5
Код для ТФ: A/02.5
Другие характеристики:
Название: Привлечение сторон по сделке кредитования
Возможные наименования должностей, профессий:
Особые условия допуска к работе:
Необходимые знания: Основы психологии общения и ведения консультационной работы с клиентами Технологии ведения переговоров Основы делового этикета Порядок, процедуры и условия заключения и оформления договоров на предоставление разных видов финансовых услуг
Необходимые умения: Устанавливать и развивать деловые отношения Выявлять потребности в финансировании и заемных средствах Презентовать кредитные продукты и программы Аргументировать свою точку зрения и обосновывать предлагаемые кредитные решения Работать с возражениями клиента Организовывать и проводить деловые встречи и переговоры
Трудовые действия: Самостоятельный поиск и привлечение новых клиентов целевого сегмента на основе личных контактов и контактов из централизованной базы потенциальных клиентов Организация и проведение встреч в офисах клиентов Публичные презентации программам кредитования для потенциальных клиентов Проведение телефонных переговоров с потенциальными контрагентами Проведение личных переговоров с представителями кредитного учреждения Предварительное согласование о возможности кредитования заемщика Организация услуг и дополнительных сервисов для реализации программ кредитования Обслуживание запросов клиентов, самостоятельно обратившихся за консультацией по кредитным продуктам Проведение встреч с клиентами (в офисе организации или в удобном для клиента месте) Обсуждение, определение условий сотрудничества; подписание документов о сотрудничестве Обеспечение двусторонней связи с заемщиками, кредитными организациями и партнерами Выбор форм и методов взаимодействия с заемщиками, организациями, средствами массовой информации Получение информации об основных показателях финансовой ситуации клиента Оценка финансовых возможностей клиента Уточнение у клиента существенной дополнительной информации Развитие и поддержание долгосрочных отношений с клиентами

---

Вид:ТФ
Уровень: 5
Код для ТФ: A/03.5
Другие характеристики:
Название: Организация работ по оформлению сделок кредитования
Возможные наименования должностей, профессий:
Особые условия допуска к работе:
Необходимые знания: Правила и порядок подписания и оформления кредитных договоров Типичные ошибки, допускаемые при заключении договоров Нормативные правовые документы, регулирующие осуществление кредитных операций и обеспечение кредитных обязательств Условия кредитного договора: заключение, расторжение, проценты, комиссии, штрафы, пени, сборы, графики платежей Необходимый перечень справок и документов для получения продуктов банка Способы и порядок предоставления и погашения различных видов кредитов Способы обеспечения возвратности кредита, виды залога Специализированное программное обеспечение для совершения операций по кредитованию и для расчетного обслуживания клиентов Основы делопроизводства Методы сбора, обработки и анализа информации с применением современных средств связи, аппаратно-технических средств и компьютерных технологий
Необходимые умения: Подготавливать документацию для проведения сделок по кредитованию Осуществлять контроль подготовки и исполнения договоров Формировать запросы в бюро кредитных историй Выбирать стратегии работы с заемщиком Выбирать формы и методы взаимодействия с заемщиками, организациями, партнерами Оценивать достоверность, характер и содержание информационных сообщений, исходящих от заемщиков, организаций
Трудовые действия: Проверка документов, участвующих в кредитных операциях Анализ предоставляемой контрагентами (заемщиками, залогодателями, поручителями, гарантами, бенефициарами) информации (за исключением финансовой отчетности), предусмотренной условиями кредитной, гарантийной и обеспечительной документации и необходимой для решения вопроса о кредитовании Оформление изменений и дополнений в кредитной, гарантийной и обеспечительной документации с контрагентами (заемщиками, залогодателями, поручителями, гарантами, бенефициарами, принципалами) на основании решений банка в случае изменения условий заключенных договоров Формирование и подача заявки в кредитную организацию Проверка досье клиентов на предмет комплектности согласно внутренним нормативным документам банка, сохранность и обеспечение конфиденциальности информации, хранящейся в них Подготовка и предоставление в банк документов по предмету залога Участие в заключении и регистрации договоров залога, кредитного договора Внесение в информационную базу данных параметров заключаемых договоров, данных об изменении условий кредитования Ведение заявок в системе организации данных по клиентам

---

Вид:ОТФ
Уровень: 6
Код для ТФ: B
Другие характеристики:
Название: Консультационное сопровождение сделок
Возможные наименования должностей, профессий: Кредитный брокер Ипотечный брокер
Особые условия допуска к работе:
Требования к образованию и обучению: Высшее образование - бакалавриат Дополнительное профессиональное образование - программы повышения квалификации, программы профессиональной переподготовки
Требования к опыту практической работы: Не менее одного года в финансовой сфере
Трудовые действия:

---

Вид:ТФ
Уровень: 6
Код для ТФ: B/01.6
Другие характеристики:
Название: Анализ и проверка финансового положения заемщика
Возможные наименования должностей, профессий:
Особые условия допуска к работе:
Необходимые знания: Требования законодательства Российской Федерации об оценочной деятельности к отчетам об оценке: достаточность, достоверность, проверяемость, обоснованность Различные методы определения отдельных параметров расчета (недостатки, сложности и дискуссионные вопросы) Методика анализа финансового состояния организации перед выдачей кредита Методики и технологии, применяемые в розничном кредитовании банка Методики и технологии, применяемые в корпоративном кредитовании банка Цели и методы визуального андеррайтинга клиента Методика визуального андеррайтинга клиента Ключевые элементы визуального андеррайтинга Основные признаки клиентов с повышенной концентрацией риска Алгоритм проведения визуального андеррайтинга клиентов Международная практика в осуществления визуального андеррайтинга клиентов Методы и приемы анализа финансовой отчетности, классификация методов и приемов финансового анализа Алгоритм анализа финансовой отчетности Методы анализа финансовой отчетности о составе и движении активов, капитала, обязательств и финансовых результатов организации Основные финансовые отчеты (краткий обзор), взаимосвязи финансовых отчетов Система показателей, характеризующих финансовое состояние, и методы их определения (анализ ликвидности, деловой активности организации, платежеспособности, анализ и оценка уровня и динамики показателей прибыли) Расчет и оценка величины чистых активов Способы построения отчета Методы анализа взаимосвязи прибыли, движения оборотного капитала и потока денежных средств Методики оценки кредитоспособности потенциальных клиентов, используемые на практике в российских банках
Необходимые умения: Работать с источниками данных по платежеспособности клиента Выбирать модели расчета способности клиента оплачивать краткосрочный, среднесрочный и долгосрочный кредитный продукт Использовать экспресс-методы оценки платежеспособности клиента Использовать технологии анализа платежеспособности и кредитоспособности Определять финансовое состояние заемщика Производить анализ ликвидности, деловой активности, платежеспособности Сравнивать показатели прибыли организации, выявлять динамику, формулировать выводы
Трудовые действия: Проведение визуального андеррайтинга Фотографирование объекта залога Проверка документов на подлинность Получение согласия на обработку персональных данных Формирование запроса в бюро кредитных историй Проверка кредитной истории клиента и других участников сделки (если предусмотрено) Оценка заемщика в рамках кредитного скоринга Предварительная оценка основных видов залогового имущества Составление заключения по клиенту Первичная проверка и оценка предмета залога Оценка возможности использования залога в целях кредитования Проведение анализа кредитных рисков Формирование системы ключевых показателей для проведения мониторинга текущего финансового состояния заемщика Анализ хозяйственной деятельности и оценка кредитоспособности заемщика перед выдачей кредита

---

Вид:ТФ
Уровень: 6
Код для ТФ: B/02.6
Другие характеристики:
Название: Консультирование заемщика
Возможные наименования должностей, профессий:
Особые условия допуска к работе:
Необходимые знания: Порядок оформления и оценки предмета залога Особенности залога товаров в обороте, ценных бумаг и других активов Основные способы обеспечения возвратности кредита Принципы использование банковской гарантии, поручительства, обеспечительной цессии и других способов обеспечения Классификация кредитных продуктов для физических лиц Классификация видов кредитных программ для юридических лиц Виды потерь и расходов при кредитовании физических лиц Классификация рисков, возникающих в ходе кредитования физических лиц Виды обеспечения по кредитным продуктам Схема кредитования физических лиц (ее плюсы и минусы) Особенности кредитования по кредитной линии: возобновляемая кредитная линия, обычная кредитная линия, револьверная кредитная линия; определение лимитов по кредитным линиям Особенности использования овердрафта: порядок выдачи и погашения; методика расчета лимитов Овертрейдинг: риски при овертрейдинге; методы определения лимита кредитования при овертрейдинге Особенности инвестиционного кредитования: виды инвестиционных кредитов; венчурные кредиты; определение цены и сроков инвестиционного кредита Принципы расчета технико-экономического обоснования кредита Документы, необходимые для организации инвестиционного кредитования Проектное финансирование как специфический вид кредита Преимущества проектного финансирования Лизинг: виды лизинга; расчет лизинговых платежей; риски лизингового кредитования Форфейтинг: субъекты и объекты кредитования; необходимые документы для экспортно-импортных сделок; риски участников; расчет размера форфейтингового кредитования; оформление документации Валютное кредитование: появление открытой валютной позиции при выдаче открытых валютных кредитов; методы страхования валютного риска при валютном кредитовании; кредитный риск при валютном кредитовании Основы гражданского, конституционного, административного, уголовного, семейного права, регулирующих финансовые отношения домохозяйств и влияющих на сферу управления личными финансами Основы макроэкономики, микроэкономики, финансовой математики, теории вероятностей и математической статистики Современная финансовая система и финансовый рынок, история развития финансовой системы и финансового рынка Система розничных финансовых услуг, применяемых при управлении личными финансами домохозяйств, их качественные, количественные характеристики Основы эффективных межличностных коммуникаций Методы количественно-качественного анализа финансовой информации Технические средства сбора и обработки информации Стандартные условия кредитных продуктов и программ Требования к заемщику и условия предоставления кредита Перечень необходимых документов для оформления кредита Технологии проведения кредитных сделок Классификации заемщиков Классификации кредитных продуктов и программ Основы финансовой математики
Необходимые умения: Осуществлять подбор кредитных продуктов Оценивать затраты на проведение финансовых операций Определять порядок проведения кредитных операций в зависимости от вида кредитного продукта Производить финансовые вычисления по кредитным продуктам Разъяснять клиентам правовые и экономические характеристики кредитных продуктов Использовать кредитные калькуляторы
Трудовые действия: Информирование потенциальных клиентов о требованиях, предъявляемых банком к потенциальным заемщикам, предмету залога, и условиях предоставления и погашения кредитов Информирование заемщика о решении банка и окончательных условиях кредитования Разъяснение существенных условий кредитного договора Анализ полученных из банка (банков) решений по поданным на рассмотрение заявкам Подготовка или, в соответствии с предоставленными полномочиями, оформление документов, необходимых для заключения договоров кредитования/перекредитования Расчет суммы требуемого кредита и информирование заемщика о размерах ежемесячного платежа по нему Разработка программ кредитования (перекредитования) по запросу заемщика Выявление и оценка рисков, возникающих у заемщика в ходе кредитования Подбор оптимальной кредитной программы в соответствии с запросом заемщика Сравнение и разъяснение особенностей кредитования в различных кредитных организациях Подготовка рекомендации по повышению статуса заемщика Составление окончательного перечня предлагаемых заемщику кредитных продуктов Составление графика платежей по кредиту и процентам

---

Вид:ТФ
Уровень: 6
Код для ТФ: B/03.6
Другие характеристики:
Название: Правовое сопровождение заемщика на этапе возникновения задолженности
Возможные наименования должностей, профессий:
Особые условия допуска к работе:
Необходимые знания: Банковское законодательство Российской Федерации, нормативные правовые акты Российской Федерации в области кредитования Кодексы профессиональных и этических принципов в области брокерской деятельности; основы экономики и предпринимательства Конъюнктура кредитного рынка Текущее состояние рынка кредитных продуктов Методы работы в кризисных ситуациях Методы планирования и организации проведения рекламных и информационных кампаний Порядок составления и заключения договоров кредитования Основы социологии, психологии, менеджмента и маркетинга Этика делового общения Отечественный и зарубежный опыт в области кредитования Основы делопроизводства Методы сбора, обработки и анализа информации с применением современных средств связи, аппаратно-технических средств и компьютерных технологий Современные информационные технологии, справочные и информационные системы в сфере права, бухгалтерского учета Гражданское право Российской Федерации и гражданский процесс Этапы судебного производства Процедуры исполнительного производства
Необходимые умения: Вести мониторинг финансового положения заемщика Составлять претензии и производить консультирование клиента по процессам исполнительного производства Организовывать и проводить переговоры с представителями кредитной организации Отстаивать свою позицию
Трудовые действия: Привлечение специалистов в области кредитования и правовой защиты Консультирование контрагентов по вопросам, относящимся к компетенции деятельности кредитного брокера Планирование мероприятий, направленных на повышение качества правовой и экономической защиты заемщика Осуществление поиска альтернативных вариантов урегулирования споров на досудебной стадии Ведение исполнительного производства на стороне заемщика Уведомление кредитной организации о плановых погашениях, просрочках Содействие в проведении примирительных процедур Ведение переговоров между кредитной организацией и заемщиком в качестве представителя заемщика

---

Вид:ОТФ
Уровень: 7
Код для ТФ: C
Другие характеристики:
Название: Управление процессом предоставления услуг по кредитному брокериджу
Возможные наименования должностей, профессий: Руководитель направления по кредитному брокериджу
Особые условия допуска к работе:
Требования к образованию и обучению: Высшее образование - магистратура или специалитет Дополнительное профессиональное образование - программы повышения квалификации (не реже, чем раз в три года)
Требования к опыту практической работы: При наличии квалификации бакалавра опыт руководства организацией (подразделением) не менее трех лет
Трудовые действия:

---

Вид:ТФ
Уровень: 7
Код для ТФ: C/01.7
Другие характеристики: Соблюдение норм профессиональной этики в сфере кредитного брокериджа Персональная ответственность за распределение значительных ресурсов и за результат деятельности организации и подчиненных Высокий уровень личной ответственности и самостоятельности Проявление лидерских качеств Нестандартное мышление
Название: Стандартизация бизнес-процессов
Возможные наименования должностей, профессий:
Особые условия допуска к работе:
Необходимые знания: Основы стратегического менеджмента и маркетинга Основы бизнес-планирования и прогнозирования Содержание, основные элементы и принципы процесса оперативного планирования Основные международные, российские стандарты, а также лучшие практики по кредитному брокериджу Корпоративные нормативные акты, определяющие общую стратегию развития организации Ключевые и обеспечивающие бизнес-процессы организации Документы, определяющие порядок создания корпоративных регламентных документов в организации, порядок их согласования и утверждения
Необходимые умения: Устанавливать и поддерживать деловые контакты, связи, отношения, коммуникации с сотрудниками организации Понимать особенности бизнеса организации и его функционирование Руководить разработкой корпоративных регламентных документов Оценивать ресурсные затраты, необходимые для обеспечения эффективной работы специалиста по кредитному брокериджу Анализировать и выносить суждение о применимости методик анализа и оценки заемщиков для отдельных категорий клиентов Внедрять лучшие практики в сфере кредитного брокериджа
Трудовые действия: Планирование и организация мероприятий в области стандартизации бизнес-процессов Руководство разработкой корпоративных регламентов Подготовка методик по оценке платежеспособности и кредитоспособности заемщика Согласование позиций и выработка единых подходов по вопросам регламентации процесса брокериджа совместно с другими подразделениями организации Координация деятельности подразделений организации по вопросам, связанным с услугами кредитного брокера Формирование требований к методическому обеспечению работы кредитного брокера Внедрение единой методологии работы кредитных брокеров Периодическая актуализация основных положений и принципов методологии Создание методологии анализа платежеспособности и кредитоспособности заемщика

---

Вид:ТФ
Уровень: 7
Код для ТФ: C/02.7
Другие характеристики: Деятельность в нестандартных и внештатных ситуациях Соблюдение норм профессиональной этики риск-менеджера Персональная ответственность за распределение значительных ресурсов и за результат деятельности организации и подчиненных Высокий уровень личной ответственности и самостоятельности
Название: Создание организационной структуры по обеспечению кредитного брокериджа
Возможные наименования должностей, профессий:
Особые условия допуска к работе:
Необходимые знания: Основы организационного планирования и управления персоналом Основные подходы к осуществлению организационных изменений Полномочия и обязательства сотрудников организации по реализации плана и внедрению процесса кредитного брокериджа Распределение функциональных обязанностей и ответственности работников подразделения по кредитному брокериджу Корпоративные документы Механизмы и система внутренней и внешней коммуникации и отчетности в организации Основные теории взаимодействия в организации, включая вопросы мотивации, групповой динамики, командообразования, коммуникаций, лидерства и управления конфликтами Теория управления организацией и управления персоналом организации Основы риск-менеджмента
Необходимые умения: Устанавливать и поддерживать деловые контакты внутри организации Оценивать ресурсы, необходимые для создания подразделения по кредитному брокериджу Планировать и руководить процессом разработки нормативных документов о порядке ведения деятельности подразделения по кредитному брокериджу Применять корпоративные документы для организации работы подразделения по кредитному брокериджу Организовывать систему отчетности в подразделении по кредитному брокериджу Организовывать систему внутренней и внешней коммуникации в подразделении по кредитному брокериджу Определять основные показатели эффективности персонала подразделения по кредитному брокериджу Определять потребности в повышении квалификации персонала подразделения по кредитному брокериджу
Трудовые действия: Планирование организационной структуры и направлений деятельности подразделения Организация и контроль деятельности подразделения по кредитному брокериджу Определение требований к персоналу подразделения по кредитному брокериджу Планирование программы развития персонала подразделения по кредитному брокериджу Разработка программ и планов текущей работы подразделения по кредитному брокериджу

---

Вид:ТФ
Уровень: 7
Код для ТФ: C/03.7
Другие характеристики:
Название: Организация аппаратно-информационного обеспечения деятельности кредитных брокеров
Возможные наименования должностей, профессий:
Особые условия допуска к работе:
Необходимые знания: Основы информационно-аналитической работы Основы управления проектами Основы теории корпоративных финансов Основные положения российских и международных стандартов в области управления информационными технологиями и информационной безопасности Основные информационные технологии в профессиональной сфере Требования к аппаратно-информационному обеспечению деятельности подразделения по кредитному брокериджу Бюджет организации на внедрение и поддержание аппаратно-информационного обеспечения деятельности кредитного брокера
Необходимые умения: Анализировать данные о лучших мировых практиках и уровне аппаратно-информационного обеспечения процесса кредитного брокериджа Оценивать ресурсные затраты на внедрение и функционирование аппаратно-информационной обеспечения работы подразделения по кредитному брокериджу Оценивать эффективность и затраты от внедрения автоматизированных информационных систем Координировать деятельность организации и вести переговоры по вопросам аппаратно-информационного обеспечения деятельности кредитного брокера Разрабатывать, формулировать технические задания и управлять проектами аппаратно-информационного обеспечения деятельности Владеть программным обеспечением (текстовые, графические, табличные и аналитические приложения, приложения для визуального представления данных) для работы с информацией на уровне опытного пользователя
Трудовые действия: Установление требований к организации аппаратно-информационного обеспечения работы кредитного брокера Установление требований к функционированию аппаратно-информационного обеспечения Формирование требований к качеству и объемам закупок услуг поставщиков для обеспечения процесса кредитного брокериджа (базы данных, информационное системы, специализированные средства, консультационные услуги) Организация консультационной поддержки работников подразделения по кредитному брокериджу по вопросам аппаратно-информационного обеспечения Обеспечение работников подразделения по кредитному брокериджу оборудованием и доступом к информационным системам организации

---