Публикации Методическая разработка занятия по финансовой грамотности "Что такое кредит?"

Всероссийский сборник статей и публикаций института развития образования, повышения квалификации и переподготовки.

Язык издания: русский
Периодичность: ежедневно
Вид издания: сборник
Версия издания: электронное сетевое
Публикация: Методическая разработка занятия по финансовой грамотности "Что такое кредит?"
Автор: Жукова Елена Евгеньевна

Тема занятия: «Кредит: зачем он нужен и где его получить».Категория обучающихся: 7-8 классы.Форма занятия: групповая работа.Цель: Систематизация знаний школьников о кредитах.Задача: формирование у обучающихся 7-8 классов понятия о различных видах кредитов, умения применять полученные знания в практических ситуациях.Планируемые результаты: Личностные: • понимание принципов различных видов кредитования• понимание личной ответственности за решения, принимаемые в процессе взаимодействия с банками; • понимание прав и обязанностей в сфере взаимоотношений человека с банком Предметные: • владение основными понятиями и инструментами взаимодействия с участниками финансовых отношений; • владение основными принципами принятия оптимальных финансовых решений в процессе своей жизнедеятельности Метапредметные: • владение умением решать практические финансовые задачи: • владение информацией финансового характера, своевременный анализ и адаптация к собственным потребностям. Ход урока.Что такое кредит?Какие кредиты бывают?Что такое теория сглаживания потребления?И зачем она каждому из нас?Когда кредит оправдан и когда от него лучше воздержаться?Для начала разберемся, что такое кредит и какие кредиты бывают.СЛАЙДКРЕДИТ – это деньги, которые банк выдает заемщику в долг.А ЗАЕМЩИК – это человек, который обращается за кредитом.МУЛЬТФИЛЬМ По условиям заемщик должен вернуть полученную сумму с учетом %, то есть больше, чем он занимал. Мы же понимаем, что банки-это не благотворительные организации, и они не готовы раздавать деньги просто так. Обычно итоговая сумма с % разбивается на несколько месяцев или на несколько лет. И заемщик по кусочкам выплачивает всю сумму. Размер таких платежей назначает банк. Банк выдает деньги не под честное слово или обещание. Ему нужна гарантия, что он получит деньги обратно и в срок. Такой гарантией может выступать залог.ЗАЛОГ – это гарантия, что заемщик выплатит деньги банку. Это может быть ценное имущество, которым владеет заемщик. Например, квартира или автомобиль. При неисполнении условий кредитования это имущество передается кредитору, то есть тому, кто выдал деньги.Другим видом гарантии может быть ПОРУЧИТЕЛЬ. Это человек, который возьмет на себя ответственность, если заемщик перестанет выплачивать кредит.НАПРИМЕР, Вася хочет взять кредит 1 млн.руб на создание своего бизнеса – ресторана японской кухни. Но у Васи нет кредитной истории, т.е. Вася не брал раньше кредиты, и нет дополнительного источника дохода, чтобы погасить кредит, если с рестораном что-нибудь случится. Вася обратился к своему другу Коле. Если Коля выступит в роли поручителя, то банк будет уверен в возврате кредита. Ведь Коля уже не раз брал кредиты и вовремя их возвращал. Кроме того, у него большая зарплата. В таком случае банк одобрит кредит. Ведь если Вася не сможет выплачивать деньги, тогда весь груз ответственности ляжет на Колю, и Коле придется выплачивать кредит за своего друга.Кредиты бывают разные. Их дают на разные цели и на разных условиях. Но все условия обязательно прописаны в кредитном договоре. ВНИМАНИЕ!Кредитный договор нельзя просто взять и подписать! Его обязательно надо взять и прочитать полностью. Ведь в договоре могут быть прописаны условия, о которых не говорили в рекламе, и о которых не рассказал представитель банка. Например, скрытые платежи. В том числе необходимость платить деньги (пени) за каждый день просрочки. Надежнее всего показать договор юристу.А сейчас поговорим о самых популярных видах кредитов. СЛАЙДСамый популярный – потребительский. Заем на личные нужды и цели. Например на бытовую технику. Обычно это небольшой кредит под большой %. Такой кредит многие банки оформляют и без залога.Допустим, Коля берет в кредит 50 тыс. руб. на покупку телефона по ставке 15% годовых. Давайте посчитаем, сколько Коля отдаст денег, учитывая % через год. ДА 57 тыс.500 руб.Автокредит – на покупку машины или другого транспортного средства. Сумма такого кредита больше, чем в потребительском, но %, наоборот, меньше. Ни залог, ни поручитель для автокредита не нужны, потому что залогом является транспортное средство для покупки которого оформляется кредит. И надо понимать, что автомобиль остается в собственности у банка, пока заемщик не выплатит кредит.Ипотека – долгосрочный вид кредитования, который предоставляется для покупки недвижимости: дома, квартиры или дачного участка. По сравнению с потребительским и автокредитом срок кредитования более долгий. Сумма большая , а % еще ниже. Залогом по ипотеке является приобретаемая недвижимость.Например, Коля захотел купить собственную квартиру, оформил ипотеку на 25 лет под 10% годовых. Квартира принадлежит банку, пока Коля выплачивает ежемесячные взносы. В полную собственность перейдет только тогда, когда Коля полностью погасит кредит. При этом Коля может делать ремонт квартиры, сдавать ее и продавать с согласия банка. Ипотека этому не препятствует.Многих людей ипотека пугает. Потому что это действительно огромные переплаты. И в некоторых случаях можно выплатить банку почти в 2 раза больше рыночной стоимости. Но есть и плюсы. При ипотеке стоимость квартиры остается неизменной в течение всего периода кредитования, на установленные платежи не влияет инфляция. А вот аренда квартиры дорожает год от года.Кредит на образование.Кредит на развитие бизнеса, на расширение бизнеса, на покупку нового оборудования. К примеру, Вася хочет купить в свой японский ресторан аппарат по автоматическому сворачиванию роллов. Дорогой. Но снизит время приготовления и уменьшит трудозатраты персонала. Прибыль ресторана пока не позволяет сделать такую покупку, но такая покупка может быть полезной. Если благодаря такому аппарату в ресторане Васи увеличится число гостей и снизятся затраты на производство роллов, то решение взять в кредит оправдано.По сути главная цель любого кредита такова: распределить доходы по времени.ТЕСТ С КАРТОЧКАМИПредположим, мы ответили на все зачем и все-таки решились взять кредит. Теперь крайне важно понять все его условия и размер его платежей. Их нужно учитывать при распределении расходов.И теперь мы обсудим важный финансовый секрет про полную стоимость кредита. Немногие знают, что %-ная ставка не отражает всю сумму, которую заемщик должен будет выплатить банку за пользование деньгами.ПОЛНАЯ СТОИМОСТЬ КРЕДИТА. СЛАЙД.Не факт, что потребуются все эти комиссии, но это то, что надо учитывать при оценке конечной стоимости кредита и обязательно проверять необходимость этих платежей в договоре.НЕОБХОДИМО на срок займа сравнить %-ную ставку за аналогичную сделку в других банках. СЛАЙД.Если этого не сделать, то из-за незнания и невнимательности можно существенно переплатить.ПОМИМО кредита есть и другая возможность воспользоваться деньгами банка на свои нужды.Это КРЕДИТНАЯ КАРТА. Очень интересный инструмент. Кредитка тоже позволяет использовать деньги банка на личные нужды. Здесь тоже важно следить за периодом погашения задолженности, иначе будут начислены штрафы или увеличены %-ты. Но есть и приятное. Во многих банках предлагают льготный период, во время которого они не начисляют % на сумму потраченных денег. Такой беспроцентный период в различных банках колеблется от 55 до 100 дней.Например, Коля решил купить смартфон с помощью кредитной карты. Он воспользовался банковскими деньгами и вернул их вовремя. !!!!! Он совершил покупку в удобное для себя время и ничего не переплатил. То есть, если вы хотите пользоваться кредиткой и не платить %, вам нужно точно рассчитывать свой бюджет, чтобы возвращать деньги в льготный период.А теперь внимание на экран. МУЛЬТФИЛЬМ.В мире кредитования есть и недобросовестные участники, которые пользуются человеческой слабостью или срочной необходимостью в деньгах. Это микрофинансовые организации. Такие кредиторы чаще всего выдают небольшие суммы физическим лицам на непродолжительный период времени (часто не более, чем на месяц). Такие кредиты называются краткосрочными денежными займами или микрозаймами. Обращаться в такие организации крайне нежелательно. Ведь их деятельность контролируется не так строго, как деятельность банков. При этом реальные % могут отличаться от обещанных. Например, Пете не одобрили кредит в банке, но ему очень нужны 50 тыс.руб. на новый компьютер. Тогда он решил обратиться в микрофинансовую организацию, где ему обещали кредит под 5%. Наш Петя прочитал договор невнимательно, а в нем были прописаны другие условия. % не годовые, а недельные. В итоге на Петю был оформлен кредит под гигантский %. Через год он должен был не 52тыс 500руб. как он просчитал, а 180 тыс. руб.Если вы невнимательны, то сумма вашего долга может в несколько раз превысить сумму вашего кредита. Будьте внимательны и осторожны, и старайтесь не обращаться в сомнительные организации. Если возникла необходимость, Оформите кредитную карту. Иначе вы можете оказаться в ситуации, когда вам придется брать новый кредит, чтобы погасить старый.И главное в истории кредитования: просто взять деньги и забыть – не получится. Банк знает все ваши личные данные. После определенного дня просрочки вам начнут звонить коллекторы, настойчиво просить вернуть долг банку. Если это не подействует, возможен суд. Тогда приставы заберут имущество в зависимости от размера долга, как минимум, компьютер, плазму и другую ценную технику.Теория сглаживания видео