Публикации Цифровой рубль, как инструмент института тьюторства в механизме планирования жизнеобеспечения населения

Всероссийский сборник статей и публикаций института развития образования, повышения квалификации и переподготовки.

Язык издания: русский
Периодичность: ежедневно
Вид издания: сборник
Версия издания: электронное сетевое
Публикация: Цифровой рубль, как инструмент института тьюторства в механизме планирования жизнеобеспечения населения
Автор: Оганян Сергей Валерьевич

Оганян С.В. Цифровой рубль, как инструмент института тьюторства в механизме планирования жизнеобеспечения населения В статье приведен анализ недостатков потребительского поведения в сопровождении проблем инфляции. Приводится возможное решение – нюансы применения цифрового рубля и института тьюторства. Ключевые слова: закредитованность, тьюторство, наставничество, цифровой рубль.Oganian S.V. The digital ruble as a tool of the Institute of tutoring in the mechanism of planning the life support of the populationThe article provides an analysis of the disadvantages of consumer behavior accompanied by the problems of inflation. A possible solution is given – the nuances of using the digital ruble and the Institute of tutoring. Keywords: creditworthiness, tutoring, mentoring, digital ruble Институт тьюторства в сети интернет представлен в виде системы, интегрирующей процесс обучения, образовательной рефлексии и социализации в основу практического использования знаний, для практического же их применения. "Тьюторство в финансовой сфере — деятельность, направленная на повышение уровня финансовой грамотности населения". Такой наставник помогает людям научиться распоряжаться своими доходами. Тьюторство в социальной сфере включает в себя изучение семьи, определение потребностей ее членов. Но также и отклонения в поведении, и уровня социальной адаптации. "Главная задача тьютора — помочь подопечному разобраться в себе, структурировать интересы и создать реалистичный план развития". Тьютор, наподобие медиатору, помогает разобраться в потребностях и желаниях. Такая деятельность, как наставничество, помогает объяснить, "как устроены повседневные процессы и задачи, отвечает на вопросы, корректирует действия. Помогает подопечному не только освоить необходимые навыки, но и применить их в реальной жизни". Акцентировать можно и нужно на понятии именно реальной жизни и развитии ее качества во времени. Основная масса потребителей услуг и товаров действует, не обращая внимания ни на возможное время приобретения конкретных благ, ни на саму возможность применения имеющихся в распоряжении материальных средств. Удивительным образом работает сознание вполне взрослых людей: библейские слова о том, что нужно "жить сегодняшним днем", людьми воспринимается, как "жить одним днем", что не одно и то же. Разумное постепенное планирование получения благ и выражает смысл библейской притчи, но большая масса населения, желая получить все и в один, причем в каждый день, показывает свою несостоятельность в предпринимаемых действиях, приобретая все здесь и сейчас по своему желанию, автоматически попадая в состояние закредитованности. Финансовые специалисты объясняют замкнутую связь между снижением ключевой ставки и повышением покупательского спроса. Но в реальности, это уравнение работает вне нормированных условий. Будто переместилось в вакуум само действие устоявшихся расчетных формул - не имея никаких свободных средств, при снижении ключевой ставки, население начинает повышать покупательский спрос, не обладая покупательской способностью - все набирают в кредит. Расплатиться не могут, и ставку вынужденно повышают, чтобы охладить пыл финансово безосновательных покупок. Становится понятным, что применение института тьюторства требует массового внедрения, чтобы выправить в прямую линию такой замкнутый круг. С начала воссоздания Российской Федерации прошло достаточно времени, чтобы здоровое сознание успело насытиться ранее недостающими ему товарами и услугами. Но в реальности происходит неиссякаемый, вошедший в ступор, порыв - иметь "все, в один и в каждый день", даже не умея ни пользоваться благами, ни нормально ими распоряжаться, как и подобает в устоявшемся социальном сообществе. "Высокая инфляция означает обесценивание денег, снижение качества жизни многих слоёв населения и общую дестабилизацию экономики. Низкая инфляция важна для поддержания" здоровой, не обремененной закредитованностью, покупательной способности населения. Сеть ведает нам - "инфляция и доверие общества к экономике взаимосвязаны, так как ценность фиатных денег, которые не обеспечены физическими товарами или реальными активами, держится на доверии общества и контроле государства". Очень интересное изложение. "Для населения стабильность означает предсказуемость в жизни: возможность планировать расходы, получать образование и строить карьеру", но постоянные условия вышеописанного замкнутого круга не могут обеспечить такую стабильность. "Высокая инфляция снижает стабильность и предсказуемость жизни населения. Это связано с тем, что высокая инфляция почти не предсказуема и может развиваться скачками. Планировать наперёд становится невозможно, и это тормозит рост инвестиций и экономики". Так каким же образом обеспечить низкую "инфляцию, примерно до 6% в год, поддерживающую стабильность цен, защищающую доходы граждан от обесценивания, позволяющую лучше распределять ресурсы в экономике?" Рассчитывать на нейро-сетевое моделирование экономики? "Одна из мер помогающих снизить инфляцию - повышение нормы обязательного резерва. Эта мера применяется к банкам, средства обязательного резерва не могут быть использованы для выдачи кредитов". Но на деле граждане запускают руку именно в эту часть обязательного резерва, когда стимулируют инфляцию, набирая дополнительные кредиты на дополнительные желания и не имея в тылу семейного бюджета того же самого обязательного резерва - замкнутый круг в действии. Хочется подчеркнуть, - кроме материальной составляющей, безудержной закредитованности, есть и духовная. И к этой составляющей жизнедеятельности населения должно быть направлено усилие применения институтов тьюторства. "Расходы россиян на самые необходимые товары и услуги достигли 80% от зарплаты, подсчитали аналитики". Проводить образовательные действия с целью потребительского поведения населения нужно, но все равно, требуется инструмент, который помог бы "ввести свежую струю" и отграничить потоки затрат. По мнению автора статьи, таким инструментом может выступить цифровой рубль. Инструмент не заменяющий, но дополняющий к сфере необходимых для развития народа трат. Инструмент, выступающий в роли компенсатора тех самых дополнительных трат. Инструмент, выводящий часть денег из кредитов на необоснованно применяемые траты, разгоняющих инфляцию. Что нам ведает сеть о "разнице цифрового рубля и безналичных денег: они отличаются местом хранения и принципом работы. Цифровой рубль — особая форма безналичных денег, выпускаемая Центральным банком России, а безналичные — деньги, лежащие на банковском счёте в коммерческих банках. Цифровой рубль хранится в цифровом кошельке на платформе ЦБ - не привязан к конкретному банку. Важная справка - цифровой рубль не является заменой наличным или безналичным деньгам, а выступает новой параллельной формой национальной валюты". Иногда в сети видны предложения перевести безналичные средства населения из коммерческих банков в кошельки ЦБ. Но разве такой прием не нарушит параллельность формы национальной валюты путем смешивания в один поток? По мнению автора статьи, именно та самая заявленная "параллельность" и может послужить выправлению замкнутого круга "низкая ставка/повышение необоснованного финансово спроса-закредитованности/повышение инфляции". Кроме того, если государство гарантирует сохранность безналичных вкладов через Систему страхования вкладов ("максимальная сумма выплаты — 1,4 млн рублей. Если клиент хранил более крупную сумму, он может рассчитывать на компенсацию сверх лимита при ликвидации активов банка"), регулируемой Федеральным законом №177-ФЗ «О страховании вкладов в банках Российской Федерации», то "нет прямого указания на то, что государство гарантирует сохранность цифрового рубля с помощью системы страхования вкладов, регулируемой этим законом. "Да, государство гарантирует сохранность средств в цифровых кошельках граждан - это обеспечивается архитектурой платформы Центробанка, где каждая операция защищена криптографически, что снижает риски мошенничества". Но сеть информирует - "Нет прямого указания на то, что государство гарантирует сохранность цифрового рубля с помощью системы страхования вкладов, регулируемой Федеральным законом №177-ФЗ «О страховании вкладов в банках Российской Федерации", он не распространяется на сохранность цифровых рублей, так как электронные денежные средства не подлежат страхованию в рамках этой системы". "Нет, государство не отвечает по обязательствам Центрального банка Российской Федерации, а Банк России — по обязательствам государства, если они не приняли на себя такие обязательства или если иное не предусмотрено федеральными законами". Прежде, чем предлагать перевести сбережения граждан во что-то, правильнее было бы обеспечить защиту их сбережений в любом законном месте нахождения финансов. Но вернемся к теме параллельности применения национальной валюты в разных ее обличиях. Сеть информирует - "Фиатные деньги — это валюта, стоимость которой определяется государством, выпустившим её, и поддерживается доверием общества, а не обеспечением физическими товарами (например, золотом или серебром). Не обладают собственной товарной ценностью", хотя на валютных биржах ими торгуют. "Фиатные деньги не обеспечены физическими товарами или реальными активами. Их ценность базируется на том, что государство признаёт их законным средством платежа на своей территории и принимает в качестве уплаты налогов". А что, если предложить сделать такую форму национальной валюты, как цифровой рубль, именно "обеспеченной физическими товарами или реальными активами государства, в том числе разведанных недр". Тогда часть благосостояния населения можно переводить в осязаемые материальные блага, опираясь на наличие вышеуказанных активов. Вот, собственно, в чем состоит предложение: наличная валюта, так необходимая по признанию финансовых специалистов, для обеспечивания подушки безопасности-бесперебойности необходимых платежей в случае затруднений в системе безналичной оплаты, так подверженной влиянию извне, как и сама безналичная валюта населения на счетах в коммерческих банках, может применяться в обеспечивании нормального планирования необходимых трат. Все, что касается нездорового желания населения брать многочисленные кредиты и повышать этим самым инфляцию, - в рамках института тьюторства, направить на действительно нужные вложения населения - именно цифровой рубль. В случае его обеспечения реальными активами государства, оно, планируя демографию, с помощью тьюторства и наставничества может направить такие траты в поступательно развивающееся русло. Иными словами, сам человек будет тратить на свои нужды заработанное своим трудом. Но, в случае создания семьи, рождения детей; участии в осваивании незаселенных территорий; выплат предпенсионерам, не имеющим работы и решившим завести ребенка, по МРОТу на каждого родителя и на каждого ребенка до его выхода на работу и выхода на пенсию родителей (молодежь не хочет рожать - карьера "мешает", но предпенсионеры вполне могут успеть родить и вырастить до 25 - 35 лет) и т.п., - участие цифрового рубля, возможно, снимет напряженность применения для этих целей, ранее традиционных видов валюты. Позволит перевести часть стоимости государственных активов в активы населения этого государства. Накапливать часть такого актива на счетах населения, обязательно защитить их страхованием, но не позволяя использовать их на цели, разнящиеся с поведением разумного потребления. Приведу пример - большинство населения не прочь иметь не только яхты, дворцы, джипы, но и вертолеты и личные самолеты. Без поступательного становления душевной организации, сиюминутное разовое обладание всем и вся в один день и каждый день, не только провоцирует инфляцию и закредитованность, но и вредит состоянию души такого без права обладательства. И не только губит душу и поведение индивидуума, не готового нормально управлять ни приобретениями, ни самим собой, но и служит ненормальным примером подражания для неокрепших душь окружающих, провоцируя массовость явления безудержного потребления. Институт социально-финансового тьюторства и наставничества позволит более опытным специалистам, с большим жизненным опытом, отвести от консультируемых и обучаемых провалы в планировании как личной жизни каждого представителя населения, так и возможного провоцирования большой его части на ненормальное потребление, не свойственное человеку образованному цивилизованному. Применение для исправления проблем демографии цифрового рубля вкупе с обязательным введением института социально-финансового тьюторства/наставничества, по мнению автора статьи, позволит использовать национальную - валюту народа, в новом, "третьем измерении". Источники: в кавычках приведены тексты ответов искусственного интеллекта из сети интернет. Об авторе: Оганян Сергей Валерьевич — Юрист, Специалист Государственного и Муниципального управления, научный сотрудник, член Всероссийского Общества Изобретателей и Рационализаторов, Волгоград, ogansv@mail.ruSergei Valerievich Oganian —Lawyer, Specialist in State and Municipal Administration, researcher, member of the All-Russian Society of Inventors and Innovators, Volgograd.